退保額同比大幅下降，是上市險企調整業(yè)務結構、改善業(yè)務品質的重要表現(xiàn)之一，但行業(yè)仍然存在較大的退保壓力，同時，一些以全額退保為幌子的惡意投訴產(chǎn)業(yè)鏈也引起了業(yè)界和監(jiān)管機構的高度關注。

退保金總額同比下降48.5%

根據(jù)半年報披露的信息，今年上半年，五大上市險企(集團)退保金總額為1042.31億元，同比大幅下降了48.5%。其中，人保健康的退保金降幅最大，達86.4%;太保壽險的退保率最低，為0.5%。

具體來看，中國平安的壽險和健康險業(yè)務部分(主要是平安壽險和平安健康)的退保金為131.10億元;退保率為0.77%，比去年同期下降0.01個百分點。

人保壽險上半年退保金為419.97億元，同比下降16.1%;退保率為12.6%，比去年同期下降2.2個百分點。該公司表示：“主要是大幅縮減了中短存續(xù)期業(yè)務規(guī)模所致。”人保健康上半年退保金為10.03億元，同比下降86.4%;退保率為7%，比去年同期大幅下降了36.8個百分點。該公司表示：“主要是主動壓縮中短存續(xù)期業(yè)務規(guī)模所致。”

人保集團表示，上半年其經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額由去年同期的凈流出247.99億元變動為凈流入112.46億元，主要原因之一即人身險板塊業(yè)務轉型成效顯著，業(yè)務質量持續(xù)改善，實現(xiàn)良性發(fā)展，退保金和滿期給付支出大幅減少。

上半年，太保壽險的退保金為50.72億元，同比下降32.2%;退保率為0.5%，比去年同期下降了0.4個百分點。

同時，新華保險上半年退保金為68.73億元，同比大幅下降了73.3%;退保率為1.0%，同比下降了3個百分點。該公司表示：其推進業(yè)務轉型，銀保渠道高現(xiàn)金價值產(chǎn)品退保支出大幅減少;業(yè)務品質不斷改善。強化風險防范意識，提升經(jīng)營管理品質。“公司中短存續(xù)期產(chǎn)品退保高峰已平穩(wěn)度過。”該公司指出。

中國人壽上半年的退保金為361.76億元，同比大幅下降63.9%;退保率為1.43%，比去年同期下降了2.87個百分點。該公司表示，其業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務價值顯著提升，首年期交保費達831.33億元，占長險首年保費的98.79%，同比提升9.79個百分點。

業(yè)內人士表示，險企的退保率與其業(yè)務結構有很大關系，躉交產(chǎn)品、中短存續(xù)期產(chǎn)品的退保率偏高，上半年險企的退保金額和退保率明顯下降，主要就是業(yè)務調整的結果。

警惕惡意代理全額退保

一個值得注意的現(xiàn)象是，在金額巨大的退保額中，有一部分屬于惡意退保，目前這一現(xiàn)象已經(jīng)引起行業(yè)和監(jiān)管層面的高度重視，專項治理方案已經(jīng)在路上。

最近兩年，不斷有社會人員向消費者發(fā)布“可在全國任意地區(qū)的任意保險公司辦理任何險種的全額退保業(yè)務，100%退保成功，安全快速”的虛假消息，同時，他們還以“專業(yè)保險維權”的名義，煽動消費者委托其代理“全額退保”事宜，開展保險“惡意投訴全額退保代理”業(yè)務。

這一現(xiàn)象已經(jīng)引起了保險監(jiān)管等部門的高度重視。《證券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前，至少已有廣東、海南、廣西銀保監(jiān)局，深圳市保險消費者權益服務中心，湖北、河南、蘇州保險行業(yè)協(xié)會等向社會公眾發(fā)布了“代理退保”騙局的風險提示。

同時，為了解實際情況，制定專項治理方案，銀保監(jiān)會已于近日向人身險公司下發(fā)《關于報送惡意投訴相關信息的函》，需要人身險公司報送最近3年(2017年-2019年)每年惡意投訴導致全額退保的保單件數(shù)、金額、主要產(chǎn)品類型、操作方式、是否有產(chǎn)業(yè)鏈參與，公司的應對措施及治理工作建議等，涉及的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)上的團體或單位名稱及其相關信息等一并提供。

業(yè)內人士表示，退保背后，原因各異，有的是險企搞人海戰(zhàn)術，在銷售過程中欺騙消費者而后被其發(fā)現(xiàn)，有的是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，消費者了解的信息更多，認知不斷提升，對此前購買的保險不滿意等，險企應針對不同的情況采取相應對策，力爭實現(xiàn)經(jīng)營的長期穩(wěn)定，對于惡意退保，無論是監(jiān)管機構還是保險公司，都需要采取有力措施進行打擊。(冷翠華)