金融服務的核心是精準匹配需求，消費者權(quán)益保護的關(guān)鍵則在堅守“適當性”原則。太平人壽江蘇分公司始終將“以客戶為中心”融入服務肌理，以“適當?shù)漠a(chǎn)品、適當?shù)姆绞?、適當?shù)臅r機”為核心的“三適當”服務理念為指引，讓消保大使成為連接客戶與優(yōu)質(zhì)服務的暖心橋梁。2025年金融教育宣傳周期間，無錫中支消保大使吳亞靜的一次服務經(jīng)歷，正是對“適當性”的生動詮釋——用專業(yè)與耐心，為客戶量出最貼合的保障選擇。

“頂梁柱”的糾結(jié)：在“增值”與“保障”間徘徊

【資料圖】

陳先生是一家小型裝修公司的負責人，曾先后幾次參與太平人壽的產(chǎn)品說明會，對公司在資產(chǎn)規(guī)劃領(lǐng)域的專業(yè)度及服務理念逐漸認可。作為家里的“頂梁柱”，他心里清楚自己的健康直接關(guān)系到家庭安穩(wěn)，一直想配置一款能為家人筑牢“安全防線”的保險?？汕岸螘r間，他聽說某類投連險“回報周期短、預期收益不低”，又有些心動，覺得或許能靠這類產(chǎn)品給家庭資產(chǎn)添份“增值保障”，一時間在“保障剛需”和“資產(chǎn)增值”之間犯了難。

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消保大使的“對癥”溝通：從需求出發(fā)厘清方向

消保大使吳亞靜和陳先生坐下來細細聊過后，首先聚焦他“家庭頂梁柱”的核心身份——全家的經(jīng)濟來源都靠他，要是健康出了問題，不光沒了收入，還可能要承擔高額醫(yī)療費，整個家庭的生活都會被打亂。而陳先生意向的投連險，雖說也是保險公司的正規(guī)產(chǎn)品，但風險等級不低，收益跟著市場波動走，資金流動性也和他“求穩(wěn)、保障家庭基本穩(wěn)定”的核心需求存在明顯偏差。

針對這個情況，吳亞靜結(jié)合陳先生的家庭責任和風險承受能力，慢慢幫他分析，“你現(xiàn)在是全家的依靠，比起追求短期資產(chǎn)增值，先把健康保障的底線守住，才是對家庭最穩(wěn)妥的打算。投連險的風險和你‘求穩(wěn)’的需求不匹配，而健康險能在你遇到健康問題時，直接覆蓋醫(yī)療開支、補上收入缺口，避免家里因為意外陷入經(jīng)濟困境，這才是現(xiàn)階段最該優(yōu)先配的保障?！蓖瑫r，她還依據(jù)保險業(yè)的消費者風險提示，提醒陳先生：保險配置應遵循“先保障、后增值”的原則，結(jié)合家庭收入水平合理規(guī)劃保費，避免超出經(jīng)濟承受能力。

精準適配的暖心守護：“對的”保障筑起安全盾

之后，吳亞靜又根據(jù)陳先生的年齡、健康狀況和家庭開支情況，一一細致講解、梳理需求。陳先生這才真正意識到健康保障的重要性，最終選擇了“福祿嘉禧”健康險產(chǎn)品。這款產(chǎn)品涵蓋了重大疾病的核心保障，既能保證保障力度充足，又不會給當前的公司經(jīng)營資金和家庭日常開支帶來壓力，實實在在為陳先生筑起了一道堅實的健康防護墻。

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在這次服務里，消保大使吳亞靜始終緊扣陳先生“家庭頂梁柱”的核心需求，把“適當性”當成服務的標尺，既幫客戶避開了不必要的投資風險，又為家庭筑牢了安全防線，讓“三適當”服務理念在“精準匹配客戶真實需求、守護家庭安穩(wěn)”中發(fā)揮了實實在在的價值，也讓這款適配的健康險真正成了客戶的“家庭安全盾”。

一次耐心的溝通，化解的是客戶選擇的焦慮；一份精準的適配，守護的是家庭的安穩(wěn)未來。太平人壽江蘇分公司的消保大使們，一直以“適當性”為尺，拋開“重銷售、輕適配”的浮躁心態(tài)，堅守“懂客戶、護權(quán)益”的初心。未來，公司還會繼續(xù)深化“三適當”服務理念，讓每一位消保大使都成為客戶權(quán)益的守護者、需求的傾聽者、選擇的賦能者，用專業(yè)能力為客戶量身定制保障方案，用暖心服務筑牢金融消保的防線，讓保險真正成為守護民生福祉的堅實力量。

校對 陶善工

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