日前，中信銀行（601998）宣布面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測版上線。據(jù)悉，這是首個由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個人碳賬戶。

當(dāng)前多家銀行正在探索建立碳普惠體系，并推出特色產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，碳普惠市場發(fā)展前景廣闊，未來個人碳資產(chǎn)可能成為個人參與碳金融市場的重要方面，建議對碳減排行為數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)一評估，并逐步建立與個人低碳行為掛鉤的信用體系和特色金融產(chǎn)品。

“中信碳賬戶”即將上線

據(jù)中信銀行介紹，“中信碳賬戶”內(nèi)測版依托中信銀行信用卡“動卡空間”App開發(fā)構(gòu)建，通過用戶授權(quán)自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數(shù)據(jù)，并通過科學(xué)計量方法累計個人碳減排量。使用方法也非常便捷，首批體驗者登錄App，即可在線開通個人碳賬戶，獲取關(guān)聯(lián)個人碳減排量，并可對碳賬戶的內(nèi)測版功能提供優(yōu)化建議。

據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前內(nèi)測版已經(jīng)上線生活繳費網(wǎng)上辦理（含水費、電費、燃?xì)赓M等）、申請電子信用卡、開通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算。公開版即將上線，還將包含綠色出行、二手回收等更豐富的綠色低碳生活場景。據(jù)測算，每年中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務(wù)方面的低碳行為，累計可減少約200萬噸以上的碳排放。

探索建立碳賬戶體系

除中信銀行外，浦發(fā)銀行（600000）、建設(shè)銀行（601939）、衢江農(nóng)商銀行等多家銀行也在探索建立碳賬戶體系，并積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供專屬優(yōu)惠。

2021年11月，浦發(fā)銀行推出適用于企業(yè)和個人的碳賬戶體系。據(jù)介紹，碳積分來源于企業(yè)在該行綠色金融業(yè)務(wù)所對應(yīng)的二氧化碳減排量，基于企業(yè)碳積分累積量，企業(yè)碳賬戶具有不同等級，并對應(yīng)不同權(quán)益，包括基礎(chǔ)費用減免、快速審批通道、綠色金融資訊、綠色財務(wù)顧問等。

如何將碳減排價值充分量化并造福于民是碳賬戶體系建立的重要一環(huán)。今年3月初，建設(shè)銀行“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”項目擬被納入北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的創(chuàng)新應(yīng)用。據(jù)悉，該項目擬綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，構(gòu)建碳減排計量模型，打造客戶個人“碳賬本”，并將基于“碳賬本”為客戶提供信用卡額度升級、分期福利、銀行卡消費折扣、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個人金融服務(wù)。

衢江農(nóng)商銀行則緊貼個人融資需求，量身定制了“點碳成金貸”，在授信、期限、額度、利率、流程等方面實行一攬子的特惠政策。

碳普惠市場大有可為

目前，碳普惠體系建設(shè)迎來政策春風(fēng)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這對金融機(jī)構(gòu)和用戶均具有現(xiàn)實意義，但當(dāng)前階段仍需克服一些難題。

2021年11月，深圳市政府辦公廳印發(fā)的《深圳碳普惠體系建設(shè)工作方案》明確提出，鼓勵個人自愿購買碳普惠核證減排量抵消個人日常生活產(chǎn)生的碳排放。此外，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)基于碳普惠核證減排量、碳積分等創(chuàng)新性碳普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬小微企業(yè)融資渠道，探索開設(shè)個人碳賬戶、發(fā)行碳信用卡等，建立與個人低碳行為掛鉤的信用體系。

不過，當(dāng)前個人參與碳市場仍有幾個尚待解決的問題。金杜研究院認(rèn)為，一是碳普惠核證減排量方法有待開發(fā)；二是個人累積的碳資產(chǎn)的使用、消納場景有限；三是缺少成熟的交易模式和清晰的法律性質(zhì)。

“如何選取個人的特定低碳行為及根據(jù)該行為的特征開發(fā)出一種科學(xué)的方法，最終核定出個人的特定低碳行為產(chǎn)生的碳普惠核證減排量是關(guān)鍵技術(shù)問題?！苯鸲叛芯吭罕硎?，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)如何獲得、如何確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，如何科學(xué)規(guī)范評價以及核證減排行為數(shù)據(jù)，使得碳普惠核證減排量的發(fā)放具有公信力，成為個人碳普惠體系建設(shè)的難點。

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