目前小微金融市場受中小微企業(yè)數(shù)字化程度低、經(jīng)營風險難以識別、缺乏完善的信用體系等客觀原因影響,小微金融服務效率難以提升,導致金融活水無法真正全面灌溉小微企業(yè)。為了改善小微企業(yè)貸款難、貸款貴等長期難題,金融行業(yè)正積極推進數(shù)字化改革,對金融服務的廣度和寬度進行升級。

伴隨數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)飛速進步,金融與技術(shù)的結(jié)合日益增強,正不斷提升銀行服務的覆蓋面和普惠性。數(shù)字領(lǐng)域日新月異的變化也正深刻影響金融業(yè)服務。

其中,RPA技術(shù)作為一種基于軟件機器人或人工智能概念的進程自動化技術(shù),因其高效執(zhí)行、幾乎零差錯、實施簡單、更低成本、更快速度、更高準度等突出優(yōu)勢,在金融、財稅領(lǐng)域被廣泛應用。

微風企作為專業(yè)獨立的財稅數(shù)據(jù)技術(shù)服務商,重磅推出《RPA +AI 財稅票應用白皮書》,以行業(yè)數(shù)據(jù)技術(shù)服務商視角,厘清銀企雙方需求差異,對小微金融領(lǐng)域RPA的技術(shù)價值進行解讀,同時對RPA技術(shù)在小微金融市場的多場景應用進行分析,介紹了目前RPA技術(shù)在小微信貸領(lǐng)域的應用案例,希望能為更多金融、財稅領(lǐng)域企服機構(gòu)數(shù)字化升級提供新思路,拓展新方向。

部分內(nèi)容搶先看

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小微風控難點與挑戰(zhàn)

長期以來,中小微企業(yè)貸款難、貸款貴,一直是小微金融領(lǐng)域的老大難問題,中小微企業(yè)的融資貸款需求一直得不到滿足。一方面,小微企業(yè)數(shù)量多、各個主題體量小、經(jīng)營變動快,導致銀行等金融機構(gòu)風控難度大;另一方面,大部分中小型銀行和金融機構(gòu)數(shù)字化程度有限,風險識別模型落后,服務承載能力有限。諸多問題導致銀企雙方存在信息孤島,普惠目標難以真正實現(xiàn)。

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RPA應用價值

RPA的全稱是 Robotic process automation(機器人流程自動化),它是基于軟件機器人或人工智能概念的進程自動化技術(shù),以機器人作為虛擬勞動力,依據(jù)預先設(shè)定的程序與現(xiàn)有用戶系統(tǒng)進行交互并完成預期的任務,代替人工去做一些低價值、高重復性的數(shù)據(jù)處理工作。

RPA作為一種非侵入式的集成方式,對現(xiàn)有系統(tǒng)影響小,基本不編碼,實施周期短,它能在無需改造原有業(yè)務系統(tǒng)的前提下,為企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務流程自動化,已經(jīng)成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的不二法寶。

通過AI的賦能,目前RPA在各個行業(yè)都得到了廣泛探索,如金融、制造、零售、能源、政府等多個領(lǐng)域。在小微信貸場景中,RPA更在自動化流程和業(yè)務處理、數(shù)據(jù)采集和分析、客戶服務與支持等方面有著突出表現(xiàn)。

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小微金融數(shù)字化是長期主義

在小微金融領(lǐng)域,“RPA+AI”技術(shù)應用不斷深入,加快了小微金融信貸服務業(yè)務場景的拓展。在傳統(tǒng)的金融風控模式下,小微風控更多依靠有限且維度較為單一的數(shù)據(jù)信息以及從業(yè)者主觀經(jīng)驗判斷等,因此風控難度大、成本高。

而通過利用“RPA+AI”對財稅票數(shù)據(jù)進行采集處理,可以將企業(yè)財稅票信息轉(zhuǎn)化為企業(yè)“信用”數(shù)據(jù),更好地優(yōu)化小微信貸業(yè)務流程以及降低信貸管理風險。

微風企基于“RPA+AI ”技術(shù),打造“企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)”,對企業(yè)財稅票信息進行一站式數(shù)據(jù)采集、 數(shù)據(jù)清洗加工、數(shù)據(jù)分析,將企業(yè)“數(shù)字信息”轉(zhuǎn)化為“信用資產(chǎn)”,目前已助力銀行、金融機構(gòu)、科技公司等超800家企業(yè)數(shù)字化升級。并形成諸多典型的行業(yè)應用案例,為銀行等眾多金融機構(gòu)數(shù)字化提供實施參考。

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數(shù)據(jù)要素是需求點與增長點

當前,在經(jīng)濟金融活動中,數(shù)據(jù)要素已成為金融行業(yè)的商業(yè)需求點與業(yè)務增長點,因此無論是自身經(jīng)營發(fā)展轉(zhuǎn)型的需要,亦或是政策監(jiān)管的要求,金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級已成為大勢所趨。對金融機構(gòu)負責人來說,必須認識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的復雜性與系統(tǒng)性,不但要具有戰(zhàn)略意義上的高瞻遠矚,更需要長期主義的堅持以及腳踏實地的建設(shè)。

正基于此,對尚未涉足但有意于布局數(shù)字化,或者已經(jīng)具備一定數(shù)字信息能力的銀行、金融機構(gòu)來說,這本《RPA +AI 財稅票應用白皮書》或許也具備一定的借鑒與參考意義。

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