近日，中原銀行股份有限公司(1216.HK，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中原銀行”)接連因客戶(hù)資金安全出現(xiàn)問(wèn)題的兩起事件，受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。

一起事件緣由是理財(cái)經(jīng)理盜取客戶(hù)理財(cái)資金，另一起事件則是客戶(hù)資金被陌生人轉(zhuǎn)走。

保障客戶(hù)資金安全本是銀行最基本的義務(wù)，那對(duì)于中原銀行來(lái)說(shuō)，問(wèn)題出在哪?

盜取客戶(hù)理財(cái)資金

8月18日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的河南銀保監(jiān)局安陽(yáng)分局行政處罰信息公開(kāi)表(安銀保監(jiān)罰決字〔2020〕10號(hào)-14號(hào))顯示，中原銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中原銀行”)安陽(yáng)分行存在理財(cái)經(jīng)理盜取客戶(hù)理財(cái)資金;授權(quán)不具有高管資格人員行使高管職權(quán)兩宗違法違規(guī)行為。

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求》第四條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十七條，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第十四條、第四十七條，安陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)中原銀行安陽(yáng)分行處以罰款40萬(wàn)元。

此外，依據(jù)相關(guān)法律和規(guī)定，安陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)盜取客戶(hù)理財(cái)資金的原中原銀行安陽(yáng)分行員工李莉作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定。

王運(yùn)平、吳理娟、牛愛(ài)花對(duì)上述違法違規(guī)行為應(yīng)負(fù)監(jiān)督或管理責(zé)任，分別被處以警告、罰款5萬(wàn)元、取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格2年。

見(jiàn)聞財(cái)經(jīng)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，2018年5月，河南銀監(jiān)局核準(zhǔn)王運(yùn)平中原銀行安陽(yáng)分行副行長(zhǎng)的任職資格。

出于對(duì)銀行員工的信任，客戶(hù)往往會(huì)放松警惕，給了“有心人”可乘之機(jī)。

業(yè)內(nèi)人士告訴見(jiàn)聞財(cái)經(jīng)，銀行員工盜取客戶(hù)資金，除了行業(yè)監(jiān)管處罰，按涉及金額大小，可能還會(huì)面臨“吸收客戶(hù)資金不入賬罪”“詐騙罪”等刑事責(zé)任。

客戶(hù)資金不翼而飛

相較員工盜取客戶(hù)理財(cái)資金，河南濟(jì)源周女士的遭遇更加離奇。

據(jù)河南都市頻道近日?qǐng)?bào)道，8月1日，周女士收到短信通知工資已經(jīng)到賬。可僅僅6分鐘之后，工資就被一個(gè)叫“陸嘉樂(lè)”的人轉(zhuǎn)走了;而這個(gè)叫“陸嘉樂(lè)”的人，周女士根本就不認(rèn)識(shí)。

據(jù)中原銀行濟(jì)水支行工作員工表示，轉(zhuǎn)賬之前，周女士的手機(jī)銀行登錄IP地址顯示是云南的一個(gè)IP地址。

眾所周知，手機(jī)銀行完成一次轉(zhuǎn)賬操作，往往需要賬號(hào)、登錄密碼、交易密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼多個(gè)要素;但蹊蹺的是，周女士身份證、銀行卡、密碼都未丟失和泄露，轉(zhuǎn)賬前手機(jī)更未收到過(guò)任何短信和驗(yàn)證碼，可錢(qián)還是不翼而飛了。

周女士同事就質(zhì)疑中原銀行系統(tǒng)出了問(wèn)題，導(dǎo)致犯罪分子竊取了人家的賬號(hào)、密碼或驗(yàn)證碼。

據(jù)媒體報(bào)道時(shí)，事情已過(guò)去16天，周女士挺著大肚子也往返銀行多次，但問(wèn)題始終無(wú)法解決。

銀行方面給出的答復(fù)，也僅是向上反映，盡快讓行里解決。

某銀行人士告訴見(jiàn)聞財(cái)經(jīng)，目前絕大部分銀行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬都增加了填取驗(yàn)證碼環(huán)節(jié)(人臉?lè)绞降卿浛蛻?hù)可能不需要)，就是在確保是本人操作方面多設(shè)了一道保障，防止因賬戶(hù)和密碼泄露導(dǎo)致的客戶(hù)資金損失。

“周女士遭遇比較少見(jiàn)，不排除中原銀行手機(jī)銀行系統(tǒng)存在漏洞。”

曾創(chuàng)從成立到H股上市最快紀(jì)錄

公開(kāi)資料顯示，中原銀行成立于2014年12月，由13家河南城商行合并而來(lái)，總部位于河南鄭州市;2017年7月19日，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，當(dāng)時(shí)刷新了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)從成立到H股上市的最快紀(jì)錄。

目前，中原銀行的第一大股東為河南投資集團(tuán)有限公司，持股比例7.01%;第二大股東為永城煤電控股集團(tuán)有限公司，持股比例5.76%;第三大股東為河南盛潤(rùn)控股集團(tuán)有限公司，持股比例3.75%。

根據(jù)中原銀行2019年年報(bào)，截至2019年末，中原銀行下轄18家分行和2家直屬支行，在河南省內(nèi)設(shè)有9家村鎮(zhèn)銀行和1家消費(fèi)金融公司，在河南省外設(shè)有1家金融租賃公司。截至2019年末，中原銀行資產(chǎn)總額為7098.85億元。

2019年，中原銀行的營(yíng)業(yè)收入為190.22億元，同比增長(zhǎng)13.3%;凈利潤(rùn)為32.06億元，同比增長(zhǎng)35.5%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年末，中原銀行的不良貸款率為2.23%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為151.77%，同比下降4.34個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率方面，截至2019年末，中原銀行的資本充足率為13.02%，一級(jí)資本充足率為10.31%，核心一級(jí)資本充足率為8.51%。